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上市銀行加大逆周期信貸投放

作者: 發布時間:2022-09-08 瀏覽次數:68
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上市銀行加大逆周期信貸投放

發表日期:2022/9/7 13:32:07 經濟日報

    

釋放政策效能 擴大有效需求

上市銀行加大逆周期信貸投放

日前,各上市銀行半年報相繼披露完畢。在信貸有效需求不足的制約下,如何充分釋放政策效能、加快擴大有效需求?多位上市銀行負責人在半年報業績發布會上表示,將繼續加大逆周期信貸投放力度,充足發力、靠前發力、精準發力,鞏固經濟恢復基礎、增強發展后勁。

“下一階段,信貸投放的總量要同比增加、結構要繼續優化、重點要更加突出?!敝袊ど蹄y行行長廖林表示,當前正處在鞏固經濟回升向好的緊要關口,工商銀行將***貫徹“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的重要要求,認真落實黨中央、國務院穩經濟一攬子政策措施和各項政策,發揮大行的引領、支柱作用,繼續加大逆周期信貸投放力度,支持擴投資、促消費,扎實穩住經濟大盤。

發揮國有大行的頭雁作用

日前召開的國務院常務會議提出,當前處于經濟恢復緊要關口,加快釋放政策效能至關重要。其中,要在用好新增3000億元以上政策性開發性金融工具基礎上,根據實際需要擴大規模,對符合條件成熟項目滿足資金需求,避免出現“項目等資金”的情況;同時,要引導商業銀行擴大中長期貸款投放,為重點項目建設、設備更新改造配足融資。

在加快釋放政策效能的過程中,要充分重視、發揮國有大行的帶頭、支柱作用。今年上半年,盡管個別月份的金融數據曾低于市場預期,人民幣貸款同比少增較多,但從已披露的上市銀行2022年半年報看,國有大行的信貸投放力度、節奏保持穩定,部分銀行新增人民幣貸款創歷史新高。

“在信貸投放總量方面,上半年工商銀行實現了同比多增,且逐月保持同比多增?!绷瘟终f,該行堅持“應貸盡貸、優貸優投”,上半年境內人民幣貸款新增1.61萬億元,創歷史新高、居市場首位;計入債券投資等其他投融資業務,工商銀行累計向實體經濟投放增量資金超2.9萬億元。

與此同時,信貸結構也得到了優化。其中,制造業貸款、普惠貸款、綠色貸款、涉農貸款、戰略性新興產業貸款均是上市銀行的發力重點?!吧习肽?,中國銀行制造業貸款增速15.64%,較上年同期多增5.19個百分點,中長期制造業貸款增速19.97%,余額占比較年初提升1.3個百分點?!敝袊y行行長劉金說,該行普惠型小微企業貸款新增2235億元,同比增速達41.38%,貸款戶數較年初增長12.39%;民營企業貸款、科技金融、戰略性新興產業貸款分別增長了12.54%、17.21%和67.00%。

值得注意的是,基礎設施建設領域不僅是信貸投放的重點,也為上市銀行創造了良好收益,可謂“雙贏”。中國建設銀行副行長崔勇表示,今年以來,黨中央、國務院出臺了一系列政策措施,推動加強基礎設施領域建設,擴大有效投資?!皩Υ?,建設銀行進一步加大信貸支持,貸款實現了穩健增長,建設銀行也持續從中受益?!贝抻抡f,截至2022年6月末,該行基礎設施貸款余額約5.5萬億元,占對公貸款比例近52%,不良貸款率遠遠低于對公貸款的平均不良貸款率,資產質量非常好。

“接下來,建設銀行將主動跟進基礎設施基金項目的配套融資安排,堅持項目化、清單化管理?!贝抻卤硎?,一是持續對接各省、各部委,做好重大項目清單、政銀企的直接對接工作;二是對基礎設施客戶、新型基礎設施客戶實行“白名單制動態差異化管理”,對于一些重大項目實施平行作業,快速決策;三是做好專項債項目的全流程金融服務,定期跟蹤專項債投資項目的進展情況,加大對專項債項目的配套融資支持力度。

找準逆周期信貸投放抓手

繼續加大逆周期信貸投放力度的抓手是什么?如何看待7月出現的金融數據短期波動?如何應對信貸有效需求不足的制約?

多位上市銀行負責人認為,7月金融數據波動是暫時性的?!斑@主要受房地產預期偏弱的影響,從中長期角度看,這屬于經濟增長方式轉型過程中的一種波動?!敝袊r業銀行董事長谷澍表示,新舊動能轉換不可能一帆風順,7月數據的波動并不代表接下來的趨勢?!敖洕謴桶l展的基礎需要進一步鞏固,政策效能需要一段時間來體現,各類項目也需要一個準備期。反觀7月,當時的實物工作量正在形成,資金并沒有完全落地見效?!惫蠕f,在穩經濟一攬子政策措施的支持下,有效投資會穩步擴大,消費也會逐步穩定。

“我們相信,可以克服一時的困難和波動,中國經濟也一定能夠實現長期高質量發展?!敝袊ㄔO銀行行長張金良說,從中長期看,我國擁有全球***大、***具潛力的市場,擁有世界上***完整的產業體系,經濟發展的韌性強、后勁足,因此,經濟長期向好的基本面沒有改變。

多家上市銀行負責人表示,將牢牢抓住經濟恢復的關鍵期,***貫徹“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的重要要求,繼續加大逆周期信貸投放力度,扎實穩住經濟大盤。

“一是繼續加大融資投放力度?!绷瘟终f,工商銀行按照充足發力、靠前發力、精準發力的思路,調增全年信貸增長計劃,協同用好信貸、債券、債轉股等投融資工具,形成“組合效應”。二是繼續強化重點領域的信貸需求以及紓困保障。其中,將繼續加大對制造業、科技創新、綠色金融等領域的信貸支持,持續推動普惠金融增量擴面,專班統籌、提級服務重大基礎設施項目建設,加快釋放大項目的“穩盤壓秤效應”。

針對市場高度關注的房地產融資問題,多家上市銀行負責人表示,房地產業仍是國民經濟的重要產業,對于穩住經濟大盤意義重大。短期看,市場仍會存在一定波動,但從中長期角度看,在各項政策措施的推動下,市場預期將穩步、積極恢復。

“建設銀行將積極做好保交樓的金融服務,繼續按照市場化、法治化、***化原則,主動承擔社會責任,穩投放、促并購、控風險?!苯ㄔO銀行***風險官程遠國表示,針對“穩投放”要繼續嚴格落實房地產金融政策,做好對公房地產貸款的穩投放工作,滿足房地產領域的合理資金需求;同時,支持剛性和改善性住房需求,持續加大對保障性租賃住房的支持力度。針對“促并購”,要按照依法合規、風險可控、商業可持續原則,通過并購貸款、并購債券等多種方式,穩妥有序開展房地產項目并購金融服務。針對“控風險”,要充分利用智能風控工具,持續做好房地產企業的監測預警工作,加強涉房類貸款的資金封閉管理,規范預售資金的監管業務管理。

統籌信貸增長與風險防控

業內人士普遍認為,在加大逆周期信貸投放力度、保持信貸平穩增長的同時,還要統籌做好金融風險防控工作,守住不發生系統性風險的底線,確保經濟發展安全。

上半年,我國商業銀行信貸資產質量基本穩定。***新監管數據顯示,截至2022年6月末,商業銀行不良貸款余額3萬億元,較上季末增加416億元;不良貸款率1.67%,較上季末下降0.02個百分點。從已披露的半年報數據看,截至2022年6月末,工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行的不良貸款率有所下降,分別較上年末下降0.01個百分點、0.02個百分點、0.02個百分點、0.02個百分點,中國銀行不良貸款率較上年末微升0.01個百分點。

“從不良貸款的內部結構看,境內不良貸款率有所下降,海外不良貸款率略有上升?!敝袊y行風險總監劉堅東表示,受益于國內多項穩經濟政策的效果逐步釋放,該行境內的資產質量整體相對穩定,境內不良貸款率較年初下降0.03個百分點,其中,對公不良貸款余額、不良貸款率較年初“雙降”。但是,受海外疫情、局部戰爭影響,海外業務不良貸款率較年初有所上升,海外新發生的不良貸款主要集中在房地產、制造業、大宗商品、航空、旅游酒店等行業,以及受地緣沖突影響的領域。

多位上市銀行負責人表示,接下來,要統籌好信貸平穩增長與金融風險防控的關系,增強主動應對挑戰的緊迫感,提升應對超預期變化的能力,堅持底線思維,前瞻、審慎地預判重點領域風險,主動調整、加強管控?!敖ㄔO銀行信貸資產質量的管控空間充足,我們有底氣、有能力應對未來各種挑戰?!睆埥鹆颊f。

一方面,要積極主動消化“存量風險”,重點是加大不良貸款處置力度?!吧习肽?,工商銀行清收處置不良貸款近1000億元,同比多處置105億元,繼續加快風險出清?!惫ど蹄y行副行長王景武說。另一方面,要嚴把“新增貸款”的質量關?!霸谌肟诙?,我們將在有效支持實體經濟的同時,堅持差異化信貸政策,不斷提升資產選擇能力,堅持優投優貸,處理好投放增長和防范風險的關系?!蓖蹙拔湔f,在閘口端,堅持系統思維,穩妥、精準處置化解重點領域、重點客戶的資產風險,繼續穩妥做好房地產、地方政府債務等領域的風險防范化解工作;在出口端,持續提升風險資產的經營水平,靈活運用多種處置方式,增強風險資產的處置質效。

此外,還要辯證看待海外市場的機遇和挑戰,尤其要把握海外市場的結構性機遇?!爸袊y行將動態調整海外機構布局、經營定位和發展策略,把握不同區域經營環境狀況,推動境外機構盡快適應全球經營環境?!敝袊y行副行長陳懷宇說。(經濟日報 郭子源)


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